鹿鹿我曾经浪遍全网的时候，在知乎热榜上刷到过一个排名很高的提问：有2000万存款，要不要辞职？
前排很多热答都引人深思，值得细细斟酌。但今天鹿鹿要说的话题在银行存款上，所以姑且忽略其他种种，我们暂时把目光都集中在存款上。
如果2000万都放在大额存单里，在今年6月21日之前，在这么多家银行里扒拉扒拉，还是能找到个年利率4%的存在。
emmmm，这么一算，2000万存款，躺平的我一年可以拿到80万的利息，月入6w+的水平。
无怪网友浮想联翩，一个一个白日梦飞上了天窗。
网友可以，鹿鹿也可以！
为什么鹿鹿要强调“6月21日”这个具体的日期呢？
因为就在这一天里，银行传出了大消息！但是一些桂圆的错误解读，让大额存单们集体过了一次618抢购。
好家伙，看完朋友圈里发的截图唯一的感觉，就是这些桂圆大约是入错行了，他们其实更适合房产中介行业。
01
银行利率下调？NO NO NO
市面上疯传的说法有那么一点点的浮夸，难道是因为这个月的指标没完成？
6月21日，存款利率定价方式官宣更换：由过去的“基准利率*上浮比例”，调整为“基准利率+基点”。
说是银行存款变天，其实真正受到本次调整影响的产品，只有高息存款和大额存单。
随后的官方消息也证实了这一点。21日当天，市场利率定价自律机制就出来自证了，新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，一年以上的长端利率自律上限有所下降。
鹿鹿先举个栗子，来说说这次调整之后的利率跟之前有什么不同：
以前是乘现在是加，调整后的存款利率定价方式跟实际贷款利率的定价方式保持了一致性：都是“基准利率+基点”的方式了。
用数字来说更清楚点：
假设三年期定存基准利率为3%，此前四大行可以上浮40%，也就是：4.2%=3%*（1+40%）
改完之后，四大行的利率上限为60基点，也就是：3.6%=3%+0.6%
那有朋友这里一下给整不会，看糊涂了，从4.2变成3.6，这不就是降了吗？
只能说这位朋友数学高考肯定没上120，乘法的奥秘就在于此，基数越小加成越少，基准利率的大小会影响到调整后的利率增长幅度。
鹿鹿来直接上结论哈，一年期以下的存款利率是有所上升的，一年期利率水平维持不变，一年期以上的存款产品大多要下调。
02
近两年的银行真的不平静
其实吧，降息也不是什么新鲜事了。近两年的银行是真的不平静。
首先说降息的事，从20年六月开始，国有四大行就主动下调了3年期、5年期大额存单的发行利率，由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。
鹿鹿去年突然想买大额存单的时候猛然发现，前几个月还是4%的五年期已经利率打折了……
然后，靠档计息等智能存款今年都不存在了。以前银行为了pk理财产品，有心机的一波就推出了特色存款产品，但是从今年元旦开始，这类产品也不再靠档计息了，提前支取定期=活期利息，就存了个寂寞。
再者，有些地方的银行开始合并，特别是喜欢搞高息存款的地方小银行被合并的速度加快了。辽宁、山西、四川等地已经陆续在发生。
最后就是新规定层出不穷。资管新规、清理僵尸账户等账户新规、取现超过十万要提前报备的新规、只能有一个一类账户的新规等等。
三月份的时候，鹿鹿还因为没及时更新补充实名信息，民生银行被限制了非柜台现金业务，也是real大写的惨了！
虽然鹿鹿因为眼界问题连贯无能，也能感觉到是一盘大棋的样子。
03
一个新信号
下不下棋无所谓，我们围观者也无需太过困扰，不踩红线老实度日就完事。
鹿鹿倒是从利率的变化里看到一个新的信号：高层在鼓励流通。
高息存款利率的下降，势必会增加资金的流动性，居民存款也势必会寻找新的出路。
新的财富锚在哪里？
理财
投资理财
银行理财
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