资金其实也是一种商品，因此，银行存款利率（价格）上涨，和商品价格变动背后的原理是一样的，供需决定利率。资金的供应与需求变化趋势，决定了银行存款利率的变化。未来的趋势，一方面要关注到资金获取渠道的变化带来的资金供需变化，另一方面要结合宏观经济周期变化对资金需求的影响。
资金作为存款的交易模式是：存款人持有资金，银行需要吸纳资金用于各类资产投放（比如贷款等），两者形成交易的卖方与卖方。
过去资金卖方的销售渠道相对比较封闭，只能接触到存款、理财、股票、保险等这一类买方，今天由于互联网的快速发展，销售渠道增加了很多，除了哪些传统的资金买方外，P2P、货币基金、各类宝宝业务、信托、贵金属、期货、数字货币等等，都成了资金的买方。
卖方变化不大，资金规模增长缓慢，而买方却多了很多，无形之中用于存款的资金少了很多。为了向其他买方抢夺更多的资金，也为了在同一买方阵营（不同银行间）抢夺资金，各家银行逐步提升自己的存款利率。这是存款利率持续上涨的内在原因。
当然，宏观经济周期，也是存款利率的重要影响因素。宏观经济上行，投资加大，对资金需求增加，从而带动存款利率上行；宏观经济下行，投资减弱，对资金需求减少，从而带动存款利率下行。
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